Вашият фонд за авансово плащане може да използва ребрандиране
BRO Vector/Getty Images2024 г. е и изглежда, че собствеността върху дома все още изисква твърде много потенциални купувачи. Лихвите по ипотечните кредити продължават да се движат между 7 и 8 процента, а войните за наддаване и липсата на инвентар са норма. Имаше дори скорошен Wall Street Journal доклад, в който се посочва, че е сега с 52 процента по-скъпо за покупка срещу наем.
Насочете вътрешния диалог: Ако собствеността върху дома – традиционен американски идеал – не е в картите, как трябва да пренасоча своя фонд за авансово плащане? И дали съм финансов провал, ако го направя? Попитахме финансовите експерти Тори Дънлап, основател на Her First 100K , и Кели Ан Уингет, основател и главен изпълнителен директор на Партньори за алтернативно богатство , най-добрият начин да играете дългата игра с целите си за пари и спестявания.
Запознайте се с експертите
• Тори Дънлап е паричен експерт в Сиатъл и основател на Нейните първи 100K , платформа за пари и кариера за Gen Z и Millennial жени. Тя е и автор на Финансова феминистка: Преодоляване на глупостите на патриархата, за да управлявате парите си и да изградите живот, който обичате .
мисли, свързани с училище
• Кели Ан Уингет е основател и изпълнителен директор на Партньори за алтернативно богатство , базирана в Далас частна инвестиционна компания, фокусирана върху смесени портфейли и алтернативни активи.
1. Преформулирайте начина, по който мислите за изграждането на богатство
Дънлап – мултимилионерка, която самата не притежава никаква собственост – е ясна: не е нужно да имате инвестиции в недвижими имоти, за да увеличите богатството си. „Притежаването на жилище в Америка, както е в момента, се е превърнало в привилегия в сравнение с естествено очакване“, казва тя и добавя: „Вярно е, че за обикновения човек в Америка, ако има положителна нетна стойност, това е защото притежава къща , но има алтернативни подходи за изграждане на богатство, които трябва да се вземат предвид и които не включват недвижими имоти.
Предложеният от Dunlap подход за пренасочване на вашите спестявания, ако собствеността върху дома вече не е в картите? Инвестирайте го. „Традиционното инвестиране на фондовия пазар се извършва чрез данъчно облекчени сметки като 401k или IRAs, но можете също така просто да отворите обща брокерска сметка“, казва Дънлап, отбелязвайки, че инвестициите са там, където е по-голямата част от нейното богатство. Ползата идва от сложната лихва. Тя добавя: „Лихвените проценти за жилища се движат между 6 и 8 процента, докато средният лихвен процент за фондовия пазар е между 7 и 10 процента – понякога повече, понякога по-малко. Ето защо, ако имате лихвен процент по ипотека, който е от по-ниската страна, това всъщност е по-изгодно за инвестиране срещу да го платите бързо, защото ще спечелите повече пари.
Winget се съгласява: „На един типичен пазар инвестицията в недвижими имоти ще расте някъде между 3 и 5 процента годишно, което не е реалността, в която живеем напоследък. Искате да намерите алтернативен актив, който ще отразява този растеж по безопасен начин. Фондовият пазар ще го направи. Облигациите ще го направят. В момента една спестовна сметка с висока доходност – с лихви между 4 и 5 процента – също може да се доближи до това.“ В крайна сметка: Това е възможност да вложите парите си в тези дългосрочни инвестиции, както бихте направили в къща, която ще осигури същата възвръщаемост и ще има подобна ликвидност.
2. Помислете за спекулативни инвестиции
Бърз отказ от отговорност: Този съвет е за някой с положително нетно състояние, което означава, че имате малко пари за спестяване. „Спекулативните инвестиции са свързани с диверсификация на вашето портфолио и поемане на риск за нещо, което ви интересува“, обяснява Дънлап. „Аз лично не притежавам крипто, но познавам хора, които искат да инвестират в нещо подобно.“ (Изборът на Дънлап за спекулативна инвестиция е изкуство, защото я кара да се чувства изискана и изтънчена, шегувайки се, че притежава „точка върху картина на Анди Уорхол.“)
Но спекулативните инвестиции трябва да имат ограничение. „Това не е място, където потъвате всичките си спестявания“, казва Дънлап. Но ако искате да похарчите около 5 процента от инвестиционния си портфейл за нещо, което се чувства малко по-забавно или е нещо, в което вярвате, това е страхотен подход.
Освен това тук се намесва ваканционният фонд. „Ако имате значителна сума пари, спестени, но в крайна сметка решите, че няма да ги използвате за това, за което първоначално сте ги предвидили – като авансово плащане – може би вземете малко малко от него и отидете на приятно пътуване“, казва Дънлап. Оттам можете да използвате останалата част от него.
домашни средства за лечение на язва в устата
3. Спрете да се тревожите, че да си наемател е лошо
„Добронамерените ми родители ми казваха отново и отново: „Трябва да си купите имот, в противен случай ще изхвърлите пари в канализацията“, казва Дънлап. Но в деня, в който трябваше да затвори апартамент, тя се отказа и го призна за най-доброто финансово решение, което някога е вземала. „Наемането получава лоша репутация, но като направите сметката, всъщност е по-евтино да наемете в повечето градове в САЩ, отколкото да купите, когато погледнете лихвените проценти в комбинация с цените. На всичкото отгоре можете да поддържате гъвкавост. Ако има проблем, можете да наберете своя наемодател, вместо да се налага да влагате повече пари в дома си.
Днешният пазар също е част от проблема. „Купуването на дом в днешно време е свързано с постоянна турбуленция – намирате имота на мечтите си, но след това трябва да се борите със седем души за него, както и да вложите дори повече пари, отколкото искате. След това получавате данъци върху имуществото и, ако не можете да направите 20-те процента авансово плащане, има PMI или частна ипотечна застраховка. В много случаи има и такси за HOA“, обяснява Дънлап. Отново, наистина трябва да направите сметката какво е разумно за вашите финанси и вашето бъдеще.
добра ли е паста от лук за косата
4. Включете се частично в недвижимите имоти
Dunlap и Winget рекламират модерната опция за съвместно инвестиране в имот, вместо да го притежавате сами. „Да приемем, че искате да купите къща за 500 000 долара за себе си, но нямате 100 000 долара, които да похарчите за първоначалната вноска, но имате 20 000 долара“, казва Уингет. „Можете да закупите инвестиционен имот или да си партнирате с други хора, за да инвестирате в имота като начин да се включите в недвижими имоти, без да купувате имот за себе си.“ Съсобственост също е вариант. Дънлап казва, че има приятели в Сиатъл, които са купили къща с друга двойка. „Те купиха къща заедно и намериха начин да я разделят“, казва тя. „Това може да е дуплекс или един да живее на първия етаж, а другите да живеят на втория етаж. Разбира се, това работи само с някой, на когото имате финансово и емоционално доверие, но има опции за недвижими имоти, които да обмислите, дори и да не можете да влезете изцяло.“
5. Редовно преоценявайте целите си за спестяване
Дънлап препоръчва среща за пари веднъж месечно, на която сядате, обгръщате се с утешителя си (или партньора си) и гледате парите си с цел да вземате решения. „Основният въпрос, който трябва да зададете, е: „Какво искам?“, казва тя. „Звучи смешно, но става въпрос за оценка как да използвате парите си като инструмент за постигане на целите си.“ С други думи, това е моментът да преразгледате всичките си парични средства, включително авансово плащане. Може би трябва да играете дълга игра, за да получите къщата, която желаете, но може би искате да преосмислите начина, по който насочвате тези средства. „Става въпрос за работа назад, за да получите това, което искате. За някои хора това може да означава да признаят: „Не, не ми харесва да живея на едно място, искам да бъда временен, искам да пътувам.“ За други това може да разкрие осъзнаването: „Не, аз всъщност искам купете си къща.“ Редовното оценяване на финансовите ви цели и превръщането им в конкретни и проследими е ключът към напредъка и в крайна сметка към богатството.
СВЪРЗАНИТихият лукс е на пазара. Налице е шумно бюджетиране.
